案例概述：

2021年3月25日下午，某客户前往**银行，一进门就要办理汇款业务，且神色慌张，情绪激动，声称急需当日将15000元汇至指定账户，期间不断与对方电话、微信联系。出于职业敏锐性，银行工作人员一边询问其汇款用途和收款人信息，一边使用填单模式拖延时间。

经过沟通，了解到客户转账是偿还儿子的信用卡借款，收款人是“民生银行办事员”，双方一直通过微信以及电话联系。工作人员十分警觉，提示该笔汇款可能涉及电信诈骗并拒绝办理，建议客户联系她儿子了解真实情况，但客户一时无法联系上她儿子并坚持汇款，工作人员立刻向领导汇报，同时联系民生银行进行查询，民生银行表示该卡为借记卡，工作人员断定客户遭遇了电信诈骗，当即报警。警方到场后确认客户遭遇了电信网络诈骗，客户这才意识到受骗，放弃了汇款，并感谢民警和银行工作人员帮忙避免了资金损失。

案例分析：

一、该案例中，“客户神色慌张，不断与外人电话、微信联系”，这是银行防范诈骗案件典型“两看”内容，故客户一进门就引起了银行人员的警觉。后来银行利用填单时的“三问”，加深了工作人员判断该笔汇款为电信诈骗的确定性；

二、“民生银行办事员”、“信用卡”、“偿还儿子借款”等字眼是不法分子抓住受害人“关心则乱”心理，利用客户关心儿子、担心儿子欠款、相信对方是银行人员的心理特征，通过多次催缴诱惑受害人汇款，从而实施电信诈骗；

三、银行工作人员警觉性高，早发现，早劝阻，对劝阻无效的客户及时上报领导寻求帮助并报警，通过警方进行劝阻，从而遏制电信诈骗的发生。

提示：

一、银行要严格执行“三问两看一核对”，提高风险防范意识，做好风险提示，预防各类诈骗案件发生；

二、银行要利用各种渠道开展防范电信诈骗宣传活动，不断提高群众风险防范意识；

三、遇到疑似诈骗案件，银行工作人员无法劝阻的要及时寻求警方帮助，通过警银合作阻止电信诈骗案件发生。

（ 苏州农村商业银行供稿）